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如何分辨正规金融机构和理财产品?

发布时间: 2019/9/14 14:01:16 来源: 老年文摘 作者: 老年文摘 【

  看监管大家一定经常听到金融类新闻中提及各种监管政策,还有中国人民银行、中国银保监会、中国证监会等名称。正规金融机构都是在监管机构的监管下开展业务的,国家进行监管的目的之一就是维持金融业健康运行的秩序,最大限度地减少银行业的风险,保障存款人和投资者的利益,促进银行业和经济的健康发展。所以,搞清楚准备投资公司的监管机构是避险的基础技能之一。

  看股东股东背景代表了一家机构背后的资本实力,因此,市面上形形色色的“金融”机构、投资平台一般都会在股东上做文章,很多都声称自己是国资控股或央企控股。获得机构的信息后,我们可以登录“国家企业信用信息”公示系统、其他查询企业信息平台或手机APP,查询这家公司的股东信息,是否真如平台宣传的一样。如果查询显示该机构的股东是几个自然人,这家机构的背景就需要打个问号了。一般真正的国资平台,股东最后会落在政府机关的名下。

  看收益率收益率一直是投资者最关心的问题之一。合理的理财产品收益率应该是符合逻辑的,借款人一般会把筹集的资金用于生产经营,或用其他方式创造收益,获得的利润可以覆盖融资的成本时,筹措资金才有意义,不然借款人挣到的钱还不够支付投资人的收益,谁也不会去做这种亏本买卖。所以在看到收益率时,需要根据用资项目的情况,进行理性的判断,收益率需要符合基本的经济原理。目前银行理财的预期收益率在3%至5%年之间,信托的预期收益率在7%至9%年之间。

  看用资人和风控措施正如借钱给别人时需要搞清对方借钱的目的一样,投资理财产品时,资金的去向和用途也是很重要的。一般来说,正规的金融机构发行产品,都会阐明筹集资金的用途。投资人可以根据产品资料分析用资项目的情况,判断产品的真实性。如果一款理财产品的资金用途表述模糊不清,难以自圆其说,选择时就需要慎重。

  看营销的规范性正规的金融机构由于受到监管,并且秉承对投资人负责的态度,在营销方面往往会显得比较“克制”。首先投资是有风险的,正规的金融机构不会避讳这一点,会明确地向投资者表明产品可能面临的风险,而不会一味地强调“零风险”,不会承诺“保本保息”;其次,正规的金融机构会有专门的销售区域。银监保会监管下的金融机构,还会进行录音录像,确保销售过程透明,对投资人和机构间的权责给予清晰的解释;最后,正规的金融机构会对客户进行风险适应性调查,判断客户的风险承受能力,避免风险承受能力不足的客户购买较高风险等级产品,从客户角度出发,帮助客户控制风险。(《老年文摘》第2410期)